Nếu bạn là người thụ hưởng Medicare có thu nhập cao hơn, bạn có thể phải trả ít phí bảo hiểm bổ sung hơn vào năm 2023 so với năm nay Show
Cái gọi là số tiền điều chỉnh liên quan đến thu nhập, hoặc IRMAA, dựa trên tờ khai thuế của bạn từ hai năm trước đó, sẽ bắt đầu vào năm tới ở mức 97.000 đô la cho những người khai thuế một mình và 194.000 đô la cho những người khai thuế chung, tăng từ 91.000 đô la và 182.000 đô la tương ứng Ngoài ra, phí bảo hiểm tiêu chuẩn của Phần B (bảo hiểm chăm sóc ngoại trú) giảm 3% trong năm tới xuống còn $164. 90 từ $170. 10 vào năm 2022, IRMAA cũng ít tốn kém hơn Phụ phí áp dụng cho cả phí bảo hiểm Phần B và Phần D (bảo hiểm thuốc theo toa) và ảnh hưởng đến khoảng 7% của 64 Medicare. 3 triệu người thụ hưởng. Thu nhập của bạn càng cao, phí càng cao. Xem các biểu đồ dưới đây Việc bạn có phải trả phụ phí hay không dựa trên tổng thu nhập đã điều chỉnh đã sửa đổi của bạn theo định nghĩa của chương trình Medicare. tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn cộng với thu nhập lãi được miễn thuế Barbara O'Neill, chủ sở hữu và Giám đốc điều hành của Money Talk, một công ty giáo dục tài chính, cho biết: "Bạn chỉ phải vượt quá 1 đô la trên điểm dừng [thấp nhất] đó và bạn phải tuân theo IRMAA". O'Neill nói: "Nếu bạn gần đạt đến mức đó hoặc sắp đạt đến cấp độ cao hơn, bạn thực sự phải chủ động". Nói cách khác, có một số chiến lược và kỹ thuật lập kế hoạch có thể giúp bạn tránh hoặc giảm thiểu các IRMAA đó. Dưới đây là bốn để xem xét 1. Tập trung vào các dòng thu nhập dưới sự kiểm soát của bạnMặc dù một số thu nhập khi nghỉ hưu thường được ấn định — tôi. e. CFP Judson Meinhart, cố vấn tài chính cấp cao và giám đốc lập kế hoạch tài chính cho Parsec Financial ở Winston-Salem, Bắc Carolina, cho biết: , An sinh xã hội và/hoặc lương hưu — chìa khóa để tránh IRMAA là tập trung vào những dòng thu nhập mà bạn có thể kiểm soát. Meinhart nói: “Chìa khóa để giữ [thu nhập của bạn] dưới ngưỡng IRMAA là lên kế hoạch trước để biết thu nhập của bạn đến từ đâu”. Thêm từ FA PlaybookDưới đây là những câu chuyện khác ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh cố vấn tài chính
Xin lưu ý rằng việc xác định IRMAA thường dựa trên tờ khai thuế của bạn từ hai năm trước đó. Nếu thu nhập của bạn giảm kể từ đó, bạn có thể kháng cáo quyết định của IRMAA bằng Mẫu SSA-44 và cung cấp bằng chứng rằng bạn đã trải qua một "sự kiện thay đổi cuộc đời" như nghỉ hưu, vợ/chồng qua đời hoặc ly hôn 2. Xem xét chuyển đổi Roth IRAMột cách để giảm thu nhập chịu thuế của bạn là tránh để tất cả số tiền tiết kiệm của bạn vào tài khoản hưu trí mà các khoản phân phối bị đánh thuế dưới dạng thu nhập thông thường, chẳng hạn như kế hoạch IRA hoặc 401(k) truyền thống. Vì vậy, cho dù bạn đã đăng ký Medicare hay chưa, thì việc chuyển đổi tài sản chịu thuế thành Roth IRA cũng đáng Các khoản đóng góp của Roth bị đánh thuế trước, nhưng các khoản rút tiền đủ điều kiện được miễn thuế. Điều này có nghĩa là mặc dù bây giờ bạn sẽ trả thuế cho số tiền được chuyển đổi, tài khoản Roth sẽ cung cấp thu nhập miễn thuế trong tương lai — miễn là bạn ít nhất 59 tuổi rưỡi và tài khoản đã được mở hơn năm năm hoặc bạn Meinhart nói: “Bây giờ bạn phải trả nhiều hơn một chút để tránh các khung thuế cao hơn hoặc các khung IRMAA sau này”. Nó cũng giúp Roth IRA không có các khoản phân phối tối thiểu bắt buộc hoặc RMD trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu. RMD là số tiền phải được rút từ IRA truyền thống, cũng như cả tài khoản truyền thống và tài khoản Roth 401(k) sau khi bạn 72 tuổi Khi RMD từ các tài khoản truyền thống bắt đầu hoạt động, thu nhập chịu thuế của bạn có thể bị đẩy lên đủ để bạn phải tuân theo IRMAA hoặc số tiền cao hơn nếu bạn đã trả phụ phí Meinhart nói: “Rất nhiều người gặp rắc rối khi không rút được tiền từ kế hoạch 401(k) hoặc IRA của họ, sau đó họ có RMD đầu tiên và nó đặt họ vào một trong những nhóm IRMAA đó”. 3. Theo dõi lãi vốnNếu bạn có tài sản có thể tạo ra lợi nhuận chịu thuế khi bán — tôi. e. , đầu tư vào tài khoản môi giới — có thể đáng để đánh giá xem bạn có thể quản lý các khoản lãi vốn đó tốt như thế nào. Mặc dù bạn có thể xác định thời điểm bán một cổ phiếu được đánh giá cao để kiểm soát thời điểm và cách thức bạn sẽ bị đánh thuế, nhưng một số quỹ tương hỗ có cách gây ngạc nhiên cho các nhà đầu tư vào cuối năm bằng lãi vốn và cổ tức, cả hai đều như vậy. . "Với các quỹ tương hỗ, bạn không có nhiều quyền kiểm soát vì họ phải chuyển lợi nhuận cho bạn," O'Neill nói về Money Talk. "Vấn đề là bạn không biết những khoản phân phối đó sẽ lớn đến mức nào cho đến tận cuối năm tính thuế. " Các chuyên gia cho biết, tùy thuộc vào tình huống cụ thể của bạn, bạn có thể cân nhắc nắm giữ các quỹ hoán đổi danh mục thay vì quỹ tương hỗ trong tài khoản môi giới của mình do hiệu quả về thuế của chúng. Đối với các khoản đầu tư mà bạn có thể bán theo thời gian, điều quan trọng là phải nhớ lợi ích của việc thu hoạch lỗ thuế như một cách để giảm thiểu thu nhập chịu thuế của bạn Nghĩa là, nếu cuối cùng bạn bán tài sản thua lỗ, bạn có thể sử dụng những khoản lỗ đó để bù đắp hoặc giảm bất kỳ khoản lãi nào bạn nhận được. Nói chung, nếu khoản lỗ vượt quá khoản lãi, bạn có thể sử dụng tới 3.000 đô la mỗi năm so với thu nhập thường xuyên của mình và chuyển số tiền chưa sử dụng sang các năm tính thuế trong tương lai 4. Nhấn vào khía cạnh từ thiện của bạnNếu bạn ít nhất 70 tuổi rưỡi, đóng góp từ thiện đủ điều kiện, hoặc QCD, là một cách khác để giảm thu nhập chịu thuế của bạn. Khoản đóng góp được chuyển trực tiếp từ IRA của bạn đến một tổ chức từ thiện đủ điều kiện và được loại trừ khỏi thu nhập của bạn "Đó là một trong số ít cách bạn thực sự có thể kiếm tiền từ IRA hoàn toàn miễn thuế," Meinhart nói. "Và khi bạn 72 tuổi, khoản phân phối từ thiện đó có thể giúp bù đắp khoản phân phối tối thiểu bắt buộc của bạn. " Số tiền tối đa bạn có thể chuyển là 100.000 đô la hàng năm; Khung thu nhập Irmaa cho năm 2023 là bao nhiêu?IRMAA được tính như thế nào? Những thay đổi nào sẽ đến với Medicare vào năm 2023?Những thay đổi đối với Medicare Phần B
. Chi phí của Medicare Phần B sẽ tăng từ $170. 10 mỗi tháng vào năm 2022 đến $164. 90 vào năm 2023, giảm $5. 20 mỗi tháng. Khoản khấu trừ Medicare Phần B cũng sẽ giảm vào năm 2023
MAGI Medicare cho năm 2023 là gì?Nếu bạn đã khai riêng lẻ và báo cáo $97.000 trở xuống trong tổng thu nhập đã điều chỉnh (MAGI) đã sửa đổi trên tờ khai thuế năm 2021 của mình, thì bạn sẽ không . Đối với những người khai thuế chung, giới hạn thu nhập là $194,000 trở xuống.
Phí bảo hiểm Medicare Phần B sẽ tăng vào năm 2023?Phí bảo hiểm và khấu trừ Medicare Phần A sẽ tăng vào năm 2023. Trong khi phí bảo hiểm của Medicare Phần B sẽ giảm vào năm tới, những người phải trả tiền cho Medicare Phần A sẽ thấy phí bảo hiểm tăng rất nhẹ vào năm 2023 |
