Các ứng dụng công nghệ trong ngân hàng

Cũng như đại dịch, động lực mạnh mẽ đằng sau những xu hướng này bao gồm số lượng ngày càng tăng của khách hàng, những người mong đợi truy cập dịch vụ ngay lập tức, từ mọi nơi thông qua điện thoại thông minh của họ. Cũng như sự bùng nổ lớn về lượng dữ liệu mà chúng ta đang tạo ra nhờ vào lối sống kỹ thuật số, luôn trực tuyến ngày càng tăng của chúng ta.

Vì vậy, hãy cùng điểm qua một số xu hướng lớn nhất sẽ tác động đến ngành, từ những gã khổng lồ đương nhiệm đến những công ty khởi nghiệp nhỏ nhất, nhanh nhẹn nhất, trong 12 tháng tới.

Ngân hàng di động

Càng ngày, khi chúng ta mua hàng, việc mua hàng sẽ được thực hiện thông qua điện thoại – điều này đúng cả trực tuyến và ngoại tuyến, vì nhiều người trong chúng ta đang từ bỏ thói quen mang theo nhựa trong ví để chuyển sang sử dụng các dịch vụ thanh toán di động. 

Đây chỉ là một cách khác mà xã hội ngày càng trở nên kỹ thuật số và kết nối hơn bao giờ hết, và đối với hầu hết chúng ta, điện thoại là giao diện chính giữa thế giới kỹ thuật số và thế giới thực. Không nơi nào điều này đúng hơn trong các dịch vụ tài chính, với mọi ngân hàng và công ty bảo hiểm đều muốn chúng tôi tải xuống và cài đặt ứng dụng của họ.

Trong suốt năm 2022, chúng ta sẽ thấy các ngân hàng và công ty bảo hiểm ngày càng triển khai chatbot, dịch vụ ngân hàng không dùng thẻ (bao gồm cả rút tiền ATM), và liên lạc được cá nhân hóa, và tất cả chúng sẽ đến với chúng ta thông qua điện thoại di động của chúng ta.

Ngân hàng trên đám mây

Các ngân hàng và các doanh nghiệp dịch vụ tài chính đã chuyển sang đám mây ngay lập tức khi covid xảy ra, nhưng đại dịch là một tác nhân tăng tốc rất lớn cho việc hấp thụ đám mây. Điều này là do những lợi ích mà nó mang lại đối với khả năng mở rộng vào thời điểm mà các dịch vụ kỹ thuật số ngày càng được khách hàng yêu cầu cao, cũng như tính bảo mật và khả năng phục hồi. Công nghệ đám mây giúp việc tạo ra các dự án dựa trên các công nghệ đột phá khác được đề cập trong danh sách này trở nên đơn giản và rẻ hơn, chẳng hạn như di động, blockchain và trí tuệ nhân tạo (AI).

Trí tuệ nhân tạo và máy học

Lĩnh vực dịch vụ tài chính cũng là một trong những lĩnh vực tiếp nhận AI sớm nhất, nơi vai trò của nó trong việc tự động hóa các quy trình lặp đi lặp lại, đánh giá rủi ro và ngăn ngừa gian lận được thiết lập tốt. Trong đại dịch, gần một nửa trong số chúng tôi đã thực hiện những thay đổi đáng kể đối với cách chúng tôi gửi ngân hàng do Covid-19. Điều này có nghĩa là khi bước sang năm 2022, chúng ta sẽ thấy sự gia tăng các trường hợp sử dụng xung quanh việc hiểu và phản ứng với việc thay đổi hành vi của khách hàng.

Chuỗi khối

Blockchains về cơ bản chỉ là cơ sở dữ liệu có một vài đặc điểm đặc biệt; thứ nhất, chúng được phân phối, có nghĩa là chúng được lưu trữ trên nhiều máy tính khác nhau mà không một người nào có quyền kiểm soát tổng thể. Thứ hai, chúng được mã hóa, nghĩa là chúng chỉ có thể được thay đổi hoặc cập nhật bởi những người có khóa mật mã cho phép chúng làm như vậy. 

Thứ ba, chúng được điều chỉnh bởi sự đồng thuận, có nghĩa là các thay đổi đối với dữ liệu chỉ có thể được thực hiện nếu tất cả mọi người có tiếng nói trong vấn đề đồng ý rằng chúng nên được thực hiện.

Những đặc điểm này có nghĩa là chúng gây xáo trộn rất lớn đối với ngành dịch vụ tài chính, vốn theo truyền thống được tập trung và quản lý bởi chủ sở hữu của các ngân hàng cùng với các cơ quan quản lý, chẳng hạn như chính phủ và ngân hàng quốc gia. Chúng cũng có khả năng mang lại lợi ích to lớn, mang lại cơ hội hợp lý hóa cơ sở hạ tầng trong khi cắt giảm gian lận.

Các ngân hàng và các dịch vụ tài chính khác đã và đang thử nghiệm các dự án blockchain một thời gian và nhiều dự án đã được đưa vào sử dụng chung.

Cải thiện trải nghiệm của khách hàng với công nghệ

Chúng tôi biết rằng tất cả các xu hướng được đề cập ở trên đã được các công ty dịch vụ tài chính sử dụng thành công để tự động hóa và hợp lý hóa các chức năng của bộ phận văn phòng như xử lý giao dịch và phát hiện gian lận. Giờ đây, các công ty đã cảm thấy thoải mái với những công nghệ này; họ sẽ ngày càng cảm thấy tự tin khi triển khai chúng để giải quyết các vấn đề liên quan đến tài sản quan trọng nhất của họ – khách hàng của họ.

Các xu hướng phụ mạnh mẽ khác bao gồm cá nhân hóa, trong đó dữ liệu được sử dụng để đối sánh chính xác khách hàng với các sản phẩm và dịch vụ mà họ thực sự cần, thay vì chỉ những sản phẩm và dịch vụ mà một công ty dịch vụ tài chính muốn bán cho họ. 

Một ví dụ về điều này là khi người cho vay có thể phê duyệt trước cho khách hàng một khoản vay mà không cần thực hiện tìm kiếm ảnh hưởng đến hồ sơ tín dụng của họ. Điều này có nghĩa là họ có thể đến gặp khách hàng đó với một lời đề nghị cho vay, thay vì chỉ là một lời mời làm đơn đăng ký. 

Cũng nằm trong danh sách những thứ cần phải có là giọng nói – như trong giao diện giọng nói và chatbot – đang đạt đến mức độ tinh vi khi chúng trở nên thực sự hữu ích.

Trong lĩnh vực ngân hàng tài chính, một trong những lĩnh vực chịu nhiều cơ hội mới cũng như rủi ro tiềm ẩn của xu hướng này. Về tốc độ phát triển thị trường cũng như công nghệ mới đã đặt ra một số thách thức lớn đối với Chính phủ nói chung hay Ngân hàng Nhà nước nói riêng về quá trình xây dựng chính sách và hoạt động thị trường ngân hàng, tài chính nhằm mục tiêu tận dụng cũng như khai thác triệt để các cơ hội, đồng thời phòng ngừa, khắc phục thêm các rủi ro và nguy cơ tiềm tàng. 

Thế công nghệ sẽ làm thay đổi ngân hàng 4.0 như thế nào cùng theo dõi ngay bài viết này. 

Công nghệ số đã đổi mới và sáng tạo hơn trong việc sản xuất và kết nối, chia sẻ thông tin đã tạo nên cuộc cách mạng trong tất cả các ngành nghề và lĩnh vực. Dữ liệu này trở thành nguồn tài nguyên quan trọng cho các sản phẩm, dịch vụ khi cung cấp chủ yếu dưới dạng số tới tay người tiêu dùng, không bị giới hạn bởi không gian cũng như thời gian. Công nghệ số đã và đang làm chuyển đổi lĩnh vực ngân hàng, tài chính ở nhiều khía cạnh khác nhau:

Thứ nhất, đối với dữ liệu trung tâm. Dữ liệu được thay đổi gần như hết toàn bộ các dịch vụ tài chính ngân hàng 4.0. Cùng với đó mô hình định hướng dữ liệu sẽ được xây dựng với góc nhìn toàn cảnh 360 độ về khách hàng để tăng cường cung cấp dịch vụ và tuân thủ pháp lý của mình. 

Thứ hai, phương thức mô hình kinh doanh. Các ngân hàng và công ty công nghệ tài chính dần ứng dụng mới trí tuệ nhân tạo khi kết hợp với khoa học dữ liệu để thay đổi mô hình kinh doanh truyền thống sang dạng mô hình nhạy bén, linh hoạt hơn như ngân hàng số, ngân hàng nền tảng, kinh tế nền tảng, hay ngân hàng như một dịch vụ…. 

Thứ ba, tăng cường cơ hội phát triển đột phá mới từ công nghệ. Những tổ chức đầu tư mạnh dạn vào quá trình nghiên cứu phát triển nền công nghệ và tận dụng sức mạnh của dữ liệu để tăng khả năng vượt trội hơn với các tổ chức truyền thống. 

Thứ tư, thay đổi pháp lý về mặt chính sách: Tốc độ này được nhanh chóng thay đổi và đặt ra yêu cầu về cơ quan quản lý phải thay đổi và tiếp cận hơn theo hướng quản lý thận trọng, đảm bảo và tuân thủ quy định, luật lệ sang thúc đẩy đổi mới và sáng tạo. Trong bối cảnh này việc thay đổi đã tác động tới ngân hàng 4.0, thích ứng với môi trường và đảm bảo chính sách mở cửa hiện nay. 

Ngay tại các chế định pháp lý đã khuyến khích rằng chưa bắt buộc việc chia sẻ dữ liệu ngân hàng như quốc gia Châu Á, xu hướng về chuyển đổi số tại ngân hàng truyền thống và Fintech thành lập nên ngân hàng số độc lập, hợp tác và mang tính cạnh tranh trực tiếp với ngân hàng truyền thống nhằm phát triển mạnh mẽ. Hàn Quốc và Trung Quốc là điểm sáng khi tiên phong trong việc mở cửa cho mô hình ngân hàng số độc lập và ứng dụng Kakao Bank của Hàn Quốc nhằm cung cấp dịch vụ cơ bản như các ngân hàng truyền thống.

Hoàn thiện hơn về quy định pháp lý trong quá trình giao dịch điện tử: Đối với nhiều quốc gia trên thế giới khi nắm bắt được xu hướng phát triển của nền kinh tế số đã sớm ban hành thêm nhiều quy định pháp lý về giao dịch điện tử như: Luật về định danh điện tử và dịch vụ xác thực và chứng thực của EU, Luật về chữ ký điện tử trong thương mại nội bộ và quốc tế tại Hồng Kông. Các bộ luật này đều điều chỉnh quá trình sử dụng các bản ghi và chữ ký điện tử trong giao dịch, gồm các quy định có liên quan tới tiêu chuẩn chữ ký, chứng chỉ và con dấu điện tử, cơ chế xác thực khác để đảm bảo về giao dịch có giá trị pháp lý tương đương. 

Xây dựng quy định về luật bảo vệ dữ liệu cá nhân và quyền riêng tư: đi kèm với đó là xu hướng phát triển của sản phẩm về dịch vụ số và những rủi ro lộ sọt, sử dụng sai dữ liệu cá nhân của người tiêu dùng. Do vậy, nhiều quốc gia đã chú trọng hơn khi ban hành các quy định về bảo vệ dữ liệu cá nhân và quyền riêng tư với mục đích đưa quyền kiểm soát dữ liệu cho người dùng cuối. 

Dịch vụ ngân hàng tự động, ứng dụng ngân hàng, thanh toán số đã được nhiều ngân hàng nghiên cứu, triển khai (ví dụ: Ứng dụng ngân hàng số Timo/YoLo của VPbank, ngân hàng tự động – Livebank của TpBank; chi nhánh số ATM OPBA của Nam Á Bank; các ngân hàng MB, Việt Á, Nam Á… ứng dụng trí tuệ nhân tạo, công nghệ học máy, ChatBot,… vào hoạt động hỗ trợ giao dịch, tư vấn khách hàng 24×7. 

Thứ nhất, vươn xa hơn và bắt kịp về công nghệ số ngân hàng số của thế giới. Qua đó, đẩy nhanh tiến bộ từ cuộc cách mạng công nghệ số và tiếp theo là cuộc cách mạng công nghệ 4.0 tạo nên điều kiện thuận lợi cho ngân hàng tại Việt Nam. 

Thứ hai, cải tiến hơn quá trình quản tị và điều hành, ứng dụng công nghệ tốt trong quản lý nhằm tiết giảm chi phí quản lý, chi phí cho việc đầu tư chi nhánh truyền thống, phát triển thêm các sản phẩm với dịch vụ mới là nền tảng công nghệ 4.0 thu hút và tiếp cận gần hơn với khách hàng. 

Thứ ba, công nghệ mới tạo nên tính đột phá trong trọng khi triển khai dịch vụ ngân hàng hiện đại, đáp ứng rõ về nhu cầu đa dạng của phía khách hàng. Xu hướng ứng dụng về trí tuệ nhân tạo và khoa học dữ liệu giúp cho quá trình tăng nhanh trải nghiệm khách hàng, cung cấp về những sản phẩm mang tính cá nhân hóa tới người dùng trong mọi thời điểm và nhu cầu. 

Trên đây là những chia sẻ của chúng tôi về công nghệ 4.0 sẽ thay đổi ngân hàng như thế nào và đề cập tới vấn đề ngân hàng 4.0 rõ ràng nhất. Hy vọng nguồn thông tin này là bổ ích, chúc tổ chức thành công!