Khi bạn thực hiện vay thế chấp, bạn cần phải có tài sản đảm bảo để có thể vay. Vậy tài sản đảm bảo chính xác là gì? Tại sao ngân hàng cần đến tài sản đảm bảo của bạn? Có lợi ích khi bạn vay thế chấp có tài sản đảm bảo? Bài viết dưới đây sẽ giải đáp rõ thắc mắc của bạn. Show
Tài sản đảm bảo là tài sản mà bạn cầm cố để thực hiện vay thế chấp. Nếu bạn không có khả năng hoàn trả khoản vay, bên cho vay/ngân hàng sẽ thu giữ tài sản và bán lại để bù vào khoản lỗ Ví dụ: Bạn đang cần một số tiền lớn để vay kinh doanh. Bạn cầm cố sổ đỏ để vay được 1 tỷ từ ngân hàng. Trong trường hợp này, tài sản đảm bảo ở đây sẽ là sổ đỏ. Nếu bạn kinh doanh thua lỗ và không thể trả được khoản vay ngân hàng, ngân hàng sẽ thu giữ nhà đất và bán đi để thu hồi lại khoản lỗ. Thường tài sản đảm bảo sẽ chia làm 3 dạng:
Thông thường tài sản đảm bảo để vay vốn ngân hàng là giấy tờ nhà đất, giấy tờ có giá trị do ngân hàng phát hành, phương tiện giao thông, sổ tiết kiệm, bất động sản có sổ đỏ hoặc sổ hồng, đôi khi còn là hợp đồng bảo hiểm có giá trị…. Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người đứng ra vay, ký hợp đồng vay với ngân hàng. Ngoài ra, tài sản đảm bảo có thể là tài sản hiện có hoặc tài sản chắc chắn được hình thành trong tương lai (ví dụ như vay để mua xe ô tô thì xe ô tô đó là tài sản mà chắc chắn trong tương lai sẽ có).
 Tài sản đảm bảo là gì? Tại sao cần có tài sản đảm bảo khi vay vốn ngân hàng?Khi bạn vay vốn ngân hàng, ngân hàng cần có tài sản thế chấp để đảm bảo quyền lợi, lợi ích của họ khi có rủi ro về khoản vay. Thường tài sản thế chấp sẽ áp dụng với khoản vay có số vốn lớn. Do vậy, ngân hàng cần được đảm bảo về quyền lợi, lợi ích của họ khi có rủi ro về khoản vay xảy ra. Tài sản thế chấp chính là khoản đảm bảo đó. Tuy nhiên, thực tế không phải loại tài sản đảm bảo nào cũng được vay tiền. Các ngân hàng sẽ xem xét tài sản thế chấp của bạn. Nếu tài sản thế chấp của bạn phổ biến, dễ dàng bán lại thì khả năng cho vay sẽ lớn. Ví dụ: Bạn thế chấp một chiếc xe tải giao hàng. Nhiều doanh nghiệp và ngành công nghiệp cần sử dụng xe tải giao hàng. Do vậy, ngân hàng có thể dễ dàng nhanh chóng bán đi chiếc xe tải đó nếu khoản vay không được hoàn trả. Tuy nhiên, nếu tài sản thế chấp của bạn là một chiếc máy ép khuôn chỉ tạo ra một sản phẩm duy nhất thì khả năng từ chối của ngân hàng sẽ cao hơn. Nếu bạn có thể sử dụng tài sản để vay tiền thì khoản vay tối đa bạn được nhận là 75% - 80% tài sản đảm bảo tùy ngân hàng. Giá trị đảm bảo phải cao hơn phần vốn vay để đảm bảo quyền lợi, lợi ích của ngân hàng khi có rủi ro xảy ra.
Hồ sơ tài sản đảm bảoĐối với mỗi loại tài sản thì bạn cần chuẩn bị hồ sơ khác nhau, tuy nhiên nhìn chung hồ sơ tài sản đảm bảo sẽ có: 1. Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản thế chấp:
2. Với các TSĐB cần đóng bảo hiểm, bạn cần chuẩn bị giấy chứng nhận bảo hiểm và chuyển quyền thụ hưởng cho bên ngân hàng khi vay vốn 3. Các giấy tờ chứng minh nhân thân như chứng minh thư nhân dân, hộ chiếu, hồ sơ pháp lý, sổ hộ khẩu. Ngân hàng cần tài sản đảm bảo để bảo vệ quyền lợi Lợi ích của việc có tài sản đảm bảo đối với người vay thế chấpViệc có tài sản đảm bảo để vay thế chấp sẽ đem lại nhiều lợi ích cho người vay, cụ thể: - Lãi suất vay thấp hơn: Nếu bạn đã từng so sánh lãi suất vay có tài sản đảm bảo (vay thế chấp) với vay không có tài sản đảm bảo (vay tín chấp), bạn sẽ thấy lãi suất vay thế chấp tốt hơn hẳn so với vay tín chấp. Các ngân hàng đều muốn đảm bảo họ lấy lại được toàn bộ số tiền họ cho bạn vay. Do vậy, vay tín chấp thường sẽ có lãi suất cao hơn hẳn vì họ muốn phần lớn số tiền được thu hồi ngay trong những năm đầu khoản vay. Khi bạn có tài sản thế chấp, nghĩa là bạn đảm bảo cho ngân hàng rằng ngay cả khi bạn không trả được khoản vay, tài sản thế chấp sẽ giúp ngân hàng thu hồi số tiền còn lại. Với sự đảm bảo này thì ngân hàng sẽ đưa ra lãi suất thấp hơn cho người vay. - Mở rộng phạm vi các sản phẩm cho vay có sẵn: Khi bạn vay mà không có cơ sở đảm bảo đồng nghĩa với việc lựa chọn sẽ bị hạn chế. Còn nếu bạn có tài sản thế chấp, bạn sẽ có phạm vi cho vay kinh doanh rộng hơn, từ đó có thể có được những điều khoản có lợi hơn. - Bạn có thể thương lượng tăng số tiền vay: Khi ngân hàng có tài sản thế chấp, họ không cần lo lắng về việc lấy lại tiền. Nếu tài sản thế chấp của bạn có giá trị cao, bạn có thể yêu cầu vay số tiền nhiều hơn cũng như có thể thương lượng để có được thỏa thuận tốt hơn về khoản vay của mình. - Nếu bạn có điểm tín dụng kém, vay thế chấp là cách tốt nhất cho bạn. Nếu xếp hạng tín dụng của bạn kém thì việc vay tiền gần như là không thể. Trong trường hợp này, chỉ có tài sản đảm bảo mới giúp được bạn. Với một tài sản đảm bảo lớn, ngân hàng có thể bỏ qua điểm tín dụng của bạn Nhìn chung, việc vay vốn có tài sản không chỉ giúp đảm bảo quyền lợi cho ngân hàng mà cũng đem đến nhiều lợi ích cho bạn. Khi bạn trả đủ tiền gốc và tiền lãi thì ngân hàng sẽ trả lại tài sản đảm bảo cho bạn. Nếu bạn đang có ý định vay vốn, hãy đăng ký ngay để được tư vấn các gói vay phù hợp với nhu cầu.
Giữa 2 hình thức vay có đảm bảo và không có đảm bảo có sự khác biệt như thế nào? Cho Vay Có Tài Sản Đảm Bảo Và Không Có Tài Sản Đảm Bảo Vay có đảm bảoĐặc điểm của khoản vay có bảo đảm
Ví dụ về Khoản vay có bảo đảmCác cách sử dụng phổ biến nhất của khoản vay có bảo đảm là để tài trợ cho các khoản mua sắm lớn như thế chấp. Thông thường, những khoản vay này chỉ có thể được sử dụng cho một mục đích mua cụ thể như nhà, ô tô hoặc thuyền. Khoản vay mua nhà là một ví dụ khác về khoản vay có bảo đảm. Một số khoản vay như khoản vay kinh doanh hoặc hợp nhất nợ có thể được đảm bảo hoặc không có đảm bảo Khoản vay không có tài sản đảm bảo là gì?Khoản vay tín chấp không cần thế chấp để đảm bảo số tiền đã vay. Loại cho vay này được cấp dựa trên mức độ tín nhiệm và thu nhập. Mức độ tín nhiệm cao làm cho khoản vay tín chấp dễ tiếp cận hơn. Việc không có tài sản thế chấp làm cho hình thức cho vay này ít rủi ro hơn cho người đi vay và rủi ro hơn nhiều cho người cho vay. Nếu không trả được nợ không có bảo đảm thì người cho vay không thể đương nhiên thu giữ tài sản. Họ phải đòi nợ, báo cáo thông tin tín dụng tiêu cực, hoặc kiện. Do rủi ro gia tăng, các khoản vay tín chấp có đặc điểm là cố gắng giảm thiểu rủi ro. Chúng có thể bao gồm lãi suất cao hơn hoặc hạn mức vay thấp hơn Đặc điểm của khoản vay không có bảo đảm
Ví dụ về Khoản vay không có Bảo đảmCác khoản vay tín chấp phổ biến bao gồm thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân, khoản vay sinh viên và vay y tế. Các khoản nợ hợp nhất và các khoản vay kinh doanh cũng có thể không được đảm bảo. Trong mỗi trường hợp này, tài sản thế chấp là không bắt buộc và bạn được tin tưởng để trả món nợ không có bảo đảm của mình. >> Vay Tín Chấp Chỉ Cần CMND >>
Khi quyết định loại khoản vay bạn cần, điều quan trọng là phải cân nhắc những ưu điểm và nhược điểm của từng loại. Khoản vay có đảm bảoCác khoản cho vay có bảo đảm mang lại lợi ích về hoàn trả, lãi suất và số tiền vay, nhưng có những bất lợi về rủi ro và giới hạn sử dụng của người đi vay.
Các khoản vay không có bảo đảmCác khoản vay tín chấp có thể có lợi cho người vay về rủi ro và thời gian, nhưng lại gây bất lợi về lãi suất và các điều kiện khắt khe hơn.
Hình thức vay nào tốt nhất cho bạn Sau khi xem xét các ưu điểm và nhược điểm của cả hai loại cho vay, sẽ hữu ích nếu bạn biết loại nào là tốt nhất cho một số trường hợp nhất định. Dưới đây là một số trường hợp bạn có thể áp dụng: ✔️ Một khoản vay có bảo đảm — nó sẽ tốt nhất nếu bạn đang có ý định mua nhà, bất động sản, hoặc khi bạn không có tín dụng tốt. Tài sản bạn mua có thể được dùng làm tài sản thế chấp. Ngoài ra, khoản vay này sẽ dễ dàng hơn vì bạn không cần phải có điểm tín dụng cao để đăng ký, và mức lãi suất của bạn sẽ thấp hơn. ✔️ Khoản vay tín chấp ( không có đảm bảo) — sẽ là tốt nhất nếu bạn có điểm tín dụng cao và thu nhập ổn định. Tín dụng tốt giúp bạn đáp ứng các tiêu chí nghiêm ngặt về quy trình xét duyệt, đi đôi với sự nhanh chóng, không rắc rối về mặt giấy tờ thì lãi suất, thì lãi suất sẽ cao hơn.
Điều quan trọng là phải đưa ra các quyết định tài chính thông minh như trả nợ đúng hạn và duy trì lịch sử tín dụng tốt. Mức độ tín nhiệm cao hay uy tín tín dụng của bạn chính là tiêu chí để xét duyệt cho khoản vay không có đảm bảo bằng tài sản nói chung và các hình thức vay khác nói riêng. Bất kể hoàn cảnh của bạn là gì, việc xác định loại khoản vay nào phù hợp nhất với bạn phụ thuộc vào khoản tín dụng và mục tiêu cụ thể của bạn. Tiền Ơi là đơn vị hỗ trợ các khoản vay cá nhân không cần tài sản đảm bảo dưới hình thức trực tuyến. Bạn có thể vay tiền online nhanh chóng chỉ cần cmnd, trong 15 phút hoặc chậm nhất 2 giờ làm việc, bạn có thể nhận được tiền ngay thông qua thẻ ngân hàng. Bấm ngay tổng đài miễn phí cuộc gọi 1800 88 8882 để được tư vấn khoản vay phù hợp nhất. |
