Show
2. Lợi ích của ngân hàng số Ngân hàng số ngày càng phát triển mạnh mẽ và mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, cụ thể: Giao dịch tiện lợi: Chỉ với thiết bị điện tử có kết nối Internet, bạn có thể thực hiện mọi giao dịch bất cứ lúc nào và bất cứ nơi đâu. Tiết kiệm thời gian và công sức: Với dịch vụ ngân hàng số, khách hàng không phải tốn thời gian và công sức để đến Phòng giao dịch/Chi nhánh ngân hàng. Khách hàng có thể tự giao dịch ngay với thiết bị điện tử trong tay. Mọi giao dịch đều được tự động hóa với tốc độ xử lý nhanh chóng. Điển hình với giao dịch chuyển khoản/thanh toán, tiền sẽ được chuyển ngay cho người nhận ngay lập tức. Tiết kiệm chi phí: Nhằm khuyến khích và cải thiện trải nghiệm cho khách hàng, ngân hàng đều có các chính sách giảm hoặc miễn phí nhiều dịch vụ phổ biến như chuyển tiền, rút tiền ATM, duy trì tài khoản… Tại một số ngân hàng, thanh toán trực tuyến còn kèm thêm nhiều ưu đãi. Bảo mật dữ liệu an toàn: Nhiều người dùng thắc mắc cơ chế bảo mật của ngân hàng số là gì? Ngân hàng số được xây dựng với nhiều lớp bảo vệ, trong đó sử dụng mã xác thực dùng một lần (OTP) đang là cơ chế bảo mật thông dụng và hữu hiệu. Ngoài ra, hình thức bảo mật khác là Token cũng được áp dụng cho giao dịch thanh toán ngân hàng trực tuyến Internet Banking. Đồng thời, mọi thông tin biến động về tài khoản đều được thông báo cho khách hàng ngay lập tức.
3. So sánh ngân hàng số với ngân hàng điện tử Nhiều người thường nhầm lẫn ngân hàng số với ngân hàng điện tử, vì cả hai đều có thể quản lý tài khoản giao dịch trực tuyến. Tuy nhiên, người dùng cần hiểu rõ về Digital Banking và các khái niệm ngân hàng liên quan. Digital Banking (ngân hàng số) là hình thức ngân hàng số hóa mọi hoạt động ngân hàng truyền thống, bao gồm Internet Banking và Mobile Banking. Khách hàng có thể thực hiện mọi giao dịch trên website và ứng dụng di động của ngân hàng. Sử dụng ngân hàng số mang lại sự tiện lợi tối đa, thiết bị sử dụng đa dạng: máy tính, laptop, điện thoại có kết nối Internet. Internet Banking (ngân hàng điện tử) là một dịch vụ ngân hàng trực tuyến cho phép khách quản lý tài khoản và thực hiện các giao dịch như chuyển tiền, gửi tiền tiết kiệm online, thanh toán hóa đơn, các dịch vụ tài chính, nộp tiền, nộp thuế... thông qua thiết bị kết nối Internet. Khách hàng giao dịch trực tiếp trên website ngân hàng. Mobile Banking là dịch vụ cho phép khách hàng thực hiện các giao dịch tài chính trên ứng dụng thông minh của điện thoại di động. Khách hàng chỉ cần tải App của ngân hàng về thiết bị di động và đảm bảo điện thoại kết nối Internet là có thể sử dụng được.
Ngân hàng thanh toán là gì? Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng thanh toán theo pháp luật hiện nay? Sau đây, Lawkey xin được giải đáp thắc mắc của bạn đọc trong bài viết dưới đây: Ngân hàng thanh toán là gì?Ngân hàng thanh toán là Ngân hàng Nhà nước Việt Nam hoặc ngân hàng thương mại thực hiện cung cấp dịch vụ thanh toán tiền cho các giao dịch chứng khoán trên hệ thống giao dịch chứng khoán. Trong đó: + Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sau đây gọi là Ngân hàng Nhà nước) là một trong những cơ quan ngang bộ của Chính phủ, là Ngân hàng trung ương cao nhất của nước Cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam + Ngân hàng thương mại là Ngân hàng kinh doanh tiền tệ vì mục đích lợi nhuận. Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu và thường xuyên là nhận tiền gửi của khách hàng để cấp tín dụng và thực hiện nghiệp vụ chiết khấu và làm phương tiện thanh toán. Với tư cách là tổ chức kinh doanh, hoạt động của ngân hàng thương mại dựa trên cơ sở chế độ hạch toán kinh tế, nhằm mục tiêu lợi nhuận ( Theo Luật tổ chức tín dụng 2010) Xem thêm: So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại Điều kiện để trở thành ngân hàng thanh toánTheo Điều 69 Luật chứng khoán 2019 quy định như sau: Ngân hàng thương mại được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước lựa chọn làm ngân hàng thanh toán khi đáp ứng các điều kiện sau đây: a) Có Giấy phép thành lập và hoạt động tại Việt Nam theo quy định của pháp luật; b) Có vốn điều lệ trên 10.000 tỷ đồng; c) Hoạt động kinh doanh có lãi trong 02 năm gần nhất; d) Đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu theo quy định của pháp luật về ngân hàng; đ) Có hệ thống cơ sở vật chất, kỹ thuật bảo đảm thực hiện thanh toán giao dịch và kết nối với hệ thống của Tổng công ty lưu ký và bù trừ chứng khoán Việt Nam; e) Có hệ thống thanh toán, bù trừ kết nối với hệ thống thanh toán, bù trừ của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam; g) Có hệ thống cơ sở vật chất, kỹ thuật để lưu giữ số liệu thông tin thanh toán giao dịch trong thời hạn ít nhất 10 năm và cung cấp được cho Ủy ban Chứng khoán Nhà nước hoặc Tổng công ty lưu ký và bù trừ chứng khoán Việt Nam trong thời hạn 48 giờ khi có yêu cầu. Như vậy, để được chọn làm ngân hàng thanh toán thì cần phải đáp ứng những điều kiện trên. Trường hợp thiếu một trong các điều kiện này đều sẽ không được Ủy ban Chứng khoán Nhà nước lựa chọn làm ngân hàng thanh. Xem thêm: Rủi ro mất vốn trong cho vay của Ngân hàng thương mại Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng thanh toánNgân hàng thanh toán có các quyền và nghĩa vụ sau đây: a) Tổ chức việc thanh toán cho hoạt động giao dịch chứng khoán trên hệ thống giao dịch chứng khoán tách biệt với hoạt động thanh toán khác của ngân hàng và theo quy định của pháp luật về chứng khoán và thị trường chứng khoán; b) Tuân thủ chế độ báo cáo và nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật; c) Ngân hàng thương mại được lựa chọn là ngân hàng thanh toán phải duy trì các điều kiện theo quy định tại khoản 2 Điều này. Như vậy, khi đã trở thành ngân hàng thanh toán thì cần phải tuân thủ và thực hiện các quyền và nghĩa vụ theo quy định của pháp luật nêu trên. Đồng thời phải duy trì các điều kiện để trở thành một ngân hàng thanh toán. Trường hợp ngân hàng thanh toán không thực hiện quyền và nghĩa của mình sẽ bị xử lý theo quy định của pháp luật. Xem thêm: Ngân hàng giám sát là gì? Hạn chế đối với ngân hàng giám sát Trên đây là toàn bộ nội dung bài viết “Ngân hàng thanh toán là gì? Quyền và nghĩa vụ của ngân hàng thanh toán” của Lawkey gửi tới bạn đọc. Mọi thắc mắc bạn đọc hãy gọi ngay cho Lawkey để được tư vấn trực tiếp! Z7_0AI21I01O83Q00QEQKJ5EU01R5 Component Action Menu Actions
Ngân hàng số là hình thức ngân hàng số hoá mọi hoạt động và dịch vụ của ngân hàng truyền thống trên nền tảng website hoặc ứng dụng di động. Ngày nay, khi thế giới đã bước vào kỷ nguyên 4.0, ngân hàng số đã trở thành xu thế tất yếu hỗ trợ sự phát triển của nền kinh tế và thương mại toàn cầu. Xem thêm: 1. Khái niệm ngân hàng sốNgân hàng số (Digital Banking) là một hình thức ngân hàng số hóa tất cả những hoạt động và dịch vụ có thể thực hiện ở các chi nhánh ngân hàng bình thường. Cụ thể hơn, tất cả các hoạt động và thao tác mà bạn thực hiện ở quầy giao dịch truyền thống đều được số hóa và tích hợp vào một ứng dụng ngân hàng số. Với ứng dụng này, bạn không cần tốn công di chuyển hay chờ đợi tại chi nhánh ngân hàng mà vẫn có thể thực hiện các giao dịch tài chính. Không chỉ hoạt động của người dùng, tất cả hoạt động của ngân hàng như quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm,... cũng được số hóa ở hình thức ngân hàng số. Ngân hàng số sẽ số hóa mọi quy trình, giúp bạn thực hiện mọi giao dịch trên thiết bị điện tử mà không cần phải di chuyển đến phòng giao dịch. Nhiều người thường nhầm lẫn, thậm chí đánh đồng khái niệm ngân hàng số (Digital Banking) với ngân hàng điện tử (E-Banking). Trên thực tế, ngân hàng số là bước phát triển cao hơn của ngân hàng điện tử. Digital Banking đòi hỏi cao về công nghệ bao gồm sự đổi mới trong dịch vụ tài chính, chiến lược di động, kỹ thuật số, AI, thanh toán, RegTech, dữ liệu, blockchain, API, kênh phân phối và công nghệ,... 2. Phân biệt ngân hàng số với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tửKhông chỉ gặp khó khăn khi phân biệt ngân hàng số và ngân hàng điện tử, có không ít khách hàng còn mơ hồ nếu đặt các khái niệm đó bên cạnh ngân hàng trực tuyến. Bằng cách so sánh theo 4 tiêu chí gồm khái niệm, bản chất, tính năng, phương tiện hoạt động, ưu/nhược điểm, bạn có thể hình dung và tách bạch 3 khái niệm trên.
3. Tính năng của ngân hàng sốỨng dụng ngân hàng số có thể được xem là một chi nhánh ngân hàng thu nhỏ trong chiếc điện thoại của bạn, chứa đựng nhiều tính năng hữu ích giúp đơn giản hóa mọi thao tác và giao dịch liên quan đến tài chính. 3.1. Đăng ký OnlineKhách hàng đã có sẵn tài khoản tại ngân hàng có thể truy cập vào website ngân hàng đó để đăng ký tài khoản trực tuyến. Chỉ sau vài phút điền thông tin, bạn đã có ngay cho mình một tài khoản trực tuyến mà không cần căn giờ hành chính để tới quầy giao dịch. 3.2. Thanh toánVới ngân hàng số, khách hàng dễ dàng thanh toán các chi phí như tiền điện, tiền nước, cước viễn thông, hoá đơn mua hàng,... nhanh chóng. Bạn hoàn toàn có thể thực hiện thanh toán một lần hoặc định kỳ, đồng thời, đặt lịch hẹn thanh toán hóa đơn tự động hàng tháng trên ứng dụng di động. Nhờ vậy, dù bận bịu như thế nào, bạn cũng có thể yên tâm rằng mình luôn chi trả mọi hóa đơn đúng hạn. Việc thanh toán hoá đơn đã trở nên nhanh chóng và tiện lợi hơn nhiều nhờ ngân hàng số. 3.3. Chuyển khoản/Chuyển tiền 24/7Ngân hàng số cho phép khách hàng chuyển tiền nội bộ hoặc chuyển tiền liên ngân hàng nhanh chóng, tiện lợi mọi lúc, mọi nơi. 3.4. Vay ngân hàngKhách hàng không cần tới quầy giao dịch để làm thủ tục vay ngân hàng trên giấy tờ nữa mà thay vào đó là một vài thao tác đơn giản trên website hoặc ứng dụng của ngân hàng. 3.5. Gửi tiết kiệmĐây là tính năng được đánh giá cao vì giúp khách hàng dễ dàng gửi hoặc rút tiền gửi trực tiếp qua ứng dụng trên thiết bị như điện thoại, laptop, ipad được kết nối Internet. 3.6. Nộp tiền vào tài khoảnKhách hàng giờ không cần mang tiền mặt tới chi nhánh ngân hàng để làm thủ tục nộp tiền vào tài khoản nữa mà chỉ cần chuyển tiền từ tài khoản khác về tài khoản của mình thông qua website, ứng dụng của ngân hàng. 3.7.Quản lý tài khoản, quản lý thẻTính năng này là một giải pháp tối ưu thích hợp cho những người bận rộn có thể kiểm soát dòng tiền của mình mọi lúc, mọi nơi. Không cần đến mạng di động, chỉ cần kết nối internet, bạn hoàn toàn có thể nắm rõ lịch sử giao dịch thông qua các thông báo trên ứng dụng ngân hàng. Điều này thật sự hữu ích cho những ai đang đi du lịch hoặc công tác ở quốc gia khác cần kiểm tra biến động trong tài khoản nhưng không thể theo dõi nhờ tin nhắn SMS trên điện thoại vì khác mạng viễn thông. Digital Banking cho phép người dùng quản lý thẻ và tài khoản dễ dàng với kết nối internet, không cần mạng di động. Với ngân hàng số, bạn cũng có thể tiến hành khóa thẻ và đổi mật khẩu ứng dụng ngay khi nghi ngờ tài khoản của mình đang gặp nguy hiểm. 3.8. Tham gia các sản phẩm đầu tư, bảo hiểmSự kết hợp giữa ngân hàng và các công ty bảo hiểm đang là xu thế trong lĩnh vực tài chính hiện nay. Nói cách khác, ngân hàng sẽ trở thành đại lý phân phối các sản phẩm của một công ty bảo hiểm cho chính người dùng của ngân hàng đó. Điều này tạo điều kiện cho những khách hàng có nhu cầu về bảo hiểm tiếp cận với các sản phẩm chất lượng cao, uy tín hơn. Ngân hàng số cũng hỗ trợ mở tài khoản giao dịch chứng khoán trực tuyến để bạn có thể tham gia đầu tư chứng khoán, hỗ trợ quản lý danh mục đầu tư chứng khoán và theo dõi sự biến động của các sàn chứng khoán,... 3.9. Quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệpMọi giao dịch đã thực hiện đều được ghi lại trong mục tài khoản cùng số tiền hiện có, giúp khách hàng dễ dàng theo dõi chi tiêu và tài sản của mình. 3.10. Khả năng bảo mật của ngân hàng số là tuyệt đối và được giám sát chặt chẽ bởi các ngân hàngCụ thể, để thực hiện giao dịch nào đó khách hàng phải đi qua 3 bước bảo mật của ngân hàng gồm nhập tên tài khoản chính xác, mật khẩu đã được mã hoá và mã bảo mật OTP. Bảo mật 3 lớp giúp các giao dịch ngân hàng số trở nên an toàn hơn. 4. Lợi ích của ngân hàng số4.1. Lợi ích đối với khách hàngNgân hàng số là một giải pháp giúp người dùng tiết kiệm tối đa thời gian và công sức khi giao dịch, đồng thời, bảo vệ người dùng bằng các phương thức bảo mật hiện đại:
Hệ thống bảo mật 3 lớp nâng cao tính an toàn cho tài khoản của khách hàng. 4.2. Lợi ích đối với ngân hàngTiết kiệm chi phí, tăng hiệu suất làm việc và khả năng cạnh tranh là những lợi ích thiết thực mà ngân hàng số đem lại cho ngân hàng:
Ngân hàng số giúp các ngân hàng tiết kiệm chi phí vận hành, nhân lực,... và nâng cao hiệu suất hoạt động. 4.3. Lợi ích đối với nền kinh tếKhông chỉ tạo cơ hội cải thiện chất lượng dịch vụ, hoạt động cho ngành tài chính nói riêng, ngân hàng số còn góp phần vào thúc đẩy sự phát triển của nền kinh tế nói chung:
Digital Banking đóng vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy sự phát triển và hội nhập của nền kinh tế. 5. Các cấp độ chuyển đổi ngân hàng số và yêu cầu khi chuyển đổi5.1. Các cấp độ chuyển đổiXét về mặt lý thuyết, chuyển đổi số gồm 3 cấp độ. Song, hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam mới chỉ dừng lại ở cấp độ 1, chỉ có một số ngân hàng lớn đang đồng thời thực hiện cả 2 cấp độ đầu tiên:
5.2. Yêu cầu để chuyển đổi và phát triển ngân hàng sốNgân hàng số là xu thế mà hầu hết các ngân hàng đang hướng tới, nhưng quá trình này vấp phải khá nhiều rào cản. Rào cản này chủ yếu đến từ những yêu cầu khắt khe về nhân lực, công nghệ, ngân sách và pháp lý:
Quá trình chuyển đổi số đòi hỏi khắt khe về nguồn nhân lực, công nghệ, ngân sách...
Vì những yêu cầu khắt khe về nhân lực, công nghệ, ngân sách,.. nên hiện nay, tại Việt Nam chưa có nhiều ngân hàng số đích thực. Hầu hết mới chỉ dừng lại ở việc cung cấp các dịch vụ số. Một số sản phẩm là cốt lõi của ngân hàng nhưng vẫn đang trong quá trình số hóa, chưa cung cấp được dịch vụ tới khách hàng. BIDV là một trong số ít ngân hàng số tại Việt Nam nhanh nhạy đón bắt xu hướng và có chiến lược chuyển đổi số rõ ràng, mạnh mẽ bằng cách ra mắt BIDV SmartBanking thế hệ mới. BIDV là đơn vị tiên phong trong chuyển đổi số tại Việt Nam. 6. BIDV Smart Banking - Ngân hàng số thế hệ mới6.1. Giới thiệu chung về BIDV SmartBankingBIDV SmartBanking được xây dựng trên cơ sở hợp nhất các nền tảng giao dịch trực tuyến và thay thế cho các dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking trước đây của ngân hàng. Theo đó, SmartBanking thế hệ mới đem lại trải nghiệm đồng nhất và hoàn toàn mới về giao diện, thông tin đăng nhập, hạn mức, phí dịch vụ, tính năng, tiện ích. SmartBanking thế hệ mới được cung cấp trên website và ứng dụng di động, giúp bạn có thể thực hiện giao dịch với ngân hàng một cách liền mạch, mọi lúc mọi nơi thông qua các thiết bị kết nối Internet như máy tính, máy tính bảng, điện thoại di động, đồng hồ thông minh. Trong tổng thể chiến lược chuyển đổi số đang được triển khai mạnh mẽ tại BIDV, việc ra mắt SmartBanking thế hệ mới là bước đi có tầm quan trọng lớn nhằm mang đến cho khách hàng những trải nghiệm tốt nhất khi giao dịch trên kênh số của ngân hàng. SmartBanking thế hệ mới của BIDV có thêm nhiều tính năng nổi bật giúp nâng tầm trải nghiệm khách hàng. 6.2. Tính năng/trải nghiệm mới trên BIDV SmartBankingHướng đến mục tiêu nâng tầm trải nghiệm cho khách hàng, BIDV SmartBanking thế hệ mới đem đến nhiều tính năng độc đáo:
6.3. Tính năng cơ bản khác của BIDV SmartBankingNgoài những tính năng mới như trên, BIDV SmartBanking cũng cho phép người dùng thực hiện các giao dịch cơ bản:
Với BIDV SmartBanking thế hệ mới, bạn có thể giao dịch tài chính, mua sắm, thanh toán,... nhanh chóng, tiết kiệm thời gian. 6.4. Cách đăng ký BIDV SmartBanking
Cách tải ứng dụng BIDV SmartBanking trên thiết bị di động:
Xem thêm: Hướng dẫn sử dụng BIDV SmartBanking Bằng cách đưa ra những thông tin tổng hợp chi tiết, bài viết trên đã phần nào giải đáp thắc mắc ngân hàng số là gì và giúp bạn nắm được những tính năng của digital banking. Để tìm hiểu thêm về ngân hàng số BIDV, quý khách hãy truy cập tại đây hoặc liên hệ Hotline 1900 9247.
Đăng ký ngay với BIDV để được hưởng ưu đãi hấp dẫn nhất! |